Smile and Pay est une solution française pour gérer vos encaissements par carte bancaire. Deux offres sont disponibles : l'offre basic et l'offre premium. Gros potentiel d'évolution suite à une levée de fonds significative en janvier 2018 avec plus de 2,5 millions d'euros.

Smile and Pay avis :

Les plus :

• 2 offres sont disponibles,
• 2 terminaux de paiement Smile and Pay sont disponibles,
• Des commissions à taux dégressifs,
• S'adresse à quasiment tous les métiers,
• Principales cartes bancaires acceptées,
• Apple Pay et Google Pay sont autorisés.

Les moins :

• Terminaux de paiement assez chers,
• Commissions en HT (pas facile pour les micro entreprises),
• Peu de compatibilité avec les logiciels de caisse,
• Pas compatible avec les imprimantes équipées de la technologie Bluetooth.

Les différents TPE Smile and Pay : Pocket Smile & Maxi Smile

Pocket Smile

Le Pocket Smile est le terminal de paiement électronique entrée de gamme. Il n'est pas autonome et a besoin de la présence d'un smartphone pour fonctionner. Ce terminal Smile and Pay est compatible avec les iPhone d'Apple et les smartphones sous Android.

Le fonctionnement de ce lecteur de carte est relativement simple à comprendre. Depuis votre application, vous allez entrer le montant de l'achat effectué par le client. En étant connecté à l'appareil Pocket Smile en Bluetooth, le client n'aura plus qu'à utiliser sa carte bancaire comme il se doit.

Le client peut payer de deux manières différentes : le paiement classique, “à contact” et le paiement sans contact. Pour le paiement classique, il suffit de rentrer la carte dans le lecteur, taper son code PIN, et le tour est joué. Il n'y a plus qu'à choisir le type de reçu (mail ou SMS) et c'est fini. Il n'y a pas de lecteur de bande magnétique. Le client peut payer sans contact de deux façons différentes. La première est d'opter pour la solution classique : on dépose la carte bancaire sur le TPE et c'est bon. On choisit le type de reçu, puis c'est fini. La seconde est d'utiliser son téléphone ou sa montre connectée et de payer à travers Google Pay et Apple Pay. Les puces NFC présentes dans les appareils feront la liaison. C'est pratique et c'est sécurisé. Enfin, le client décide du type de reçu, entre le mail et le SMS, qu'il veut.

Avec Pocket Smile, il n'est pas possible de brancher une imprimante sur le réseau et nous le regrettons beaucoup. Toutefois, c'est compréhensible : c'est un choix stratégique par rapport à Maxi Smile.

L'application Smile and Pay, de notre avis, au niveau ergonomique, reste simple et assez facile à utiliser.

Les + les –

Les plus :

• Petit et compact,
• Compatible avec Android et iOS,
• Facile à utiliser et à manipuler,
• Accepte le paiement sans contact,
• Reçus virtuels.

Les moins :

• Nécessite obligatoirement la présence d'un téléphone et d'une tablette pour fonctionner,
• Impossible de brancher une imprimante en réseau, même en Bluetooth, pour éditer des reçus,
• Fonctions très basiques.

Maxi Smile

Le Maxi Smile est le terminal de paiement qui se rapproche le plus de celui que l'on connaît et que l'on utilise au quotidien avec les banques. Le design de l'appareil se rapproche fortement des TPE avec une imprimante pour les reçus. Et bien, figurez-vous que c'est bien le cas : il y a une imprimante dans ce TPE !

Cependant, il est moins cher que celui proposé par les banques. Le Maxi Smile est le TPE qui conviendra à beaucoup d'entrepreneurs, peu importe leur métier. Il est plus facile à acquérir. Quand vous vous engagez avec une banque, il y a un engagement d'environ 2 à 3 ans. Puis, le rendez-vous avec le banquier est nécessaire pour renégocier correctement les commissions, calculer le prix de la location de l'appareil (ou son achat), etc. Avec Maxi Smile, nul besoin de mener toutes ces démarches, c'est bien ce qui est pratique ! Le tarif est connu à l'avance, l'abonnement est inclus et il n'y a pas d'engagement.

D'après l'éditeur cb Smile and Pay, c'est une formule attractive pour toutes les personnes qui ne dépassent pas les 12 000 à 15 000€ de chiffre d'affaires chaque mois.

Petit détail qui a son importance : aucuns frais fixes ni cachés !

Le coût à l'achat de Smile and Pay, dont la durée d'autonomie est d'environ 300 transactions, est de 299€HT. Ce prix Smile and Pay semble élevé par rapport à la concurrence.

Cet appareil ne nécessite pas la présence d'un téléphone ou d'une tablette à proximité. Il est livré avec une carte SIM présente à l'intérieur. Elle va utiliser le réseau Wifi ou 3G pour effectuer toutes les communications dont le terminal de paiement a besoin. Vous ne paierez aucuns frais de données.

La livraison est très rapide, puisqu'en 48 heures vous recevrez ce TPE qui accepte toutes les cartes VISA, Mastercard et l'essentiel des cartes bancaires disponibles sur le marché

Les + les –

Les plus :

• Lecteur mobile et indépendant,
• Imprimante intégrée dans ce lecteur de cartes,
• Toutes les cartes bancaires sont acceptées,
• Aucun forfait à payer, malgré la présence d'une carte SIM,
• Longue durée de vie avec 300 transactions d'autonomie.

Les moins :

• Ne conviendra pas pour les entreprises dont le CA mensuel est supérieur à 15 000 €.

Les différentes offres basic et premium

Offre basic

L'offre basique est l'offre qui conviendra à la majorité des petits commerçants. La grande différence entre les deux offres va résider dans le taux de commissions.

Avec cette offre, vous allez bénéficier des frais d'installation gratuits. Smile and Pay vous accompagne et vous explique comment utiliser les appareils qu'ils mettent à votre disposition. Il n'y a pas d'engagement, il n'y a pas d'abonnement, tout est propre de ce côté-là.

Les frais mensuels, autrement dit, les commissions, sont fixes et transparents. En fonction de votre chiffre d'affaires mensuel, le taux ne sera pas le même. Ils varient de 2% à 1,2%. Ces pourcentages ne s'appliquent uniquement que sur la partie Hors Taxes du Chiffre d'Affaires que vous avez réalisé au cours du mois. Avec des frais dégressifs, c'est l'occasion de ne payer que “le juste prix”. Plus vous vendez, plus vous êtes récompensés ! De 100€ à 2 000€ de chiffre d'affaires tous les mois, les frais seront de 2%HT. De 2 001€ à 10 000€, les frais sont dégressifs jusqu'à 1,2%HT. Pour un CA supérieur à 10 000€, le taux sera de 1,2%, mais il est peut-être intéressant d'envisager l'offre Premium. Pour savoir précisément combien cela vous coûtera au mois, sur le site officiel de Smile and Pay, il y a un simulateur qui vous aidera à estimer le taux que vous paierez.

Dans cette offre, l'assistance par téléphone et par email est gratuite, les rapports d'activité sont intégrés et l'application Smile and Pay est disponible, aussi bien sur Android que sur iOS

Les + les –

Les plus :

• Frais d'installation gratuits,
• Frais fixes mensuels transparents, frais dégressifs,
• Assistance par téléphone et par mail gratuite,
• Application disponible sur Android et iOS,
• Rapports d'activité intégrés et gratuits.

Les moins :

• Ne convient pas pour les entreprises dont le CA mensuel est supérieur à 15 000€.

Offre Premium

C'est une offre qui va répondre à plusieurs personnes, qui sont à la recherche d'une solution pour les aider à faire grandir leur entreprise. Avec l'offre Premium, les sociétés qui ont un gros Chiffre d'Affaires mensuel peuvent s'y retrouver.

L'offre Premium aurait pu être appelée “offre sur-mesure“. C'est une offre personnalisée qui va s'adapter à votre situation. Pourquoi ? Parce qu'à partir d'un certain CA mensuel, les banques peuvent devenir plus intéressantes qu'eux… Or ils ne veulent pas laisser échapper ces belles entreprises qui se développent ! C'est pourquoi, en discutant avec l'entreprise, ils finissent par trouver un terrain d'entente.

Les frais fixes mensuels sont calculés en fonction de votre situation. Il s'agit bien d'un abonnement avec un prélèvement par Smile and Pay.

Les taux de commission seront, évidemment, revus à la baisse afin de vous satisfaire. Ces deux éléments sont personnalisés et entièrement dédiés pour vous. Nous ne pouvons pas vous communiquer les détails des offres sur-mesure, car chaque entreprise est différente. De ce que l'on sait, les taux présentés par cette Start-up française sont plus que compétitifs.

Par la suite, on retrouve les bases de l'offre basique, avec des frais d'installation gratuits, une assistance par téléphone et/ou par mail gratuite, des rapports d'activité et des applications disponibles sur Android ou sur iOS.

Vous pourrez suivre tous les encaissements qui ont lieu sur votre compte, en temps réel sur l'application mobile et les fonds arriveront sous 2 deux jours (ouvrés) sur votre compte bancaire professionnel.

En cas de problème, rappelons que l'équipe d'assistance est basée à Paris et que la société est française.

Les + les –

Les plus :

• Offre sur-mesure et personnalisée,
• Frais fixes mensuels et taux de commission personnalisés,
• Toute l'intégralité des éléments présents dans l'offre Basic.

Les moins :

• Abonnement mensuel.

Contenu de la boîte Smile and Pay

Les boîtes sont très simples avec une composition classique à savoir le terminal de paiement mobile, un câble pour le recharger (pour le Pocket Smile, le chargeur est fourni sur le TPE pour le Maxi Smile) ainsi qu'un guide d'utilisation.

Moyens de paiement autorisés par Smile and Pay

La grande majorité des moyens de paiement que nous utilisons au quotidien sont pris en charge. Les deux appareils vont accepter toutes les cartes bancaires VISA, les cartes bancaires classiques (à débit et à crédit) et les cartes MasterCard, aussi bien françaises qu'étrangères.

Néanmoins, un autre moyen de paiement est toléré : les tickets restaurants. C'est un grand avantage, car les entreprises sont de plus en plus nombreuses à s'offrir ce type de carte pour leurs salariés. Quand un client de Smile and Pay cb utilise cette carte, l'entreprise française ne touchera aucune commission.

Pour en bénéficier, il s'agit de se rendre sur son espace personnel, d'ajouter un contrat, d'insérer les identifiants du contrat CONECS et le tour est joué.

Petite précision importante : toutes les cartes de ticket restaurant ne sont pas acceptées. Il faut qu'elles possèdent le logo CONECS, ce sont des cartes de seconde génération.

Tarifs : des frais de transaction fixes et abordables

Les frais de commission se font sur chaque transaction. On précisera que les taux de commission sont Hors Taxes.

En fonction de votre chiffre d'affaires mensuel, vous n'aurez pas le même taux. Il commence à 2%HT (2,4% TTC) de 100 à 2 000€ et est dégressif de 2 001€ à 10 000€. Le taux le plus bas sera 1,2%HT (1,44%TTC).

Au-delà de ces montants, il est possible d'opter pour une solution sur-mesure avec l'éditeur. Les taux proposés sont compétitifs et devraient vous encourager à continuer d'utiliser Smile and Pay.

Gestion de l’application mobile

L'application mobile de Smile and Pay reste relativement basique et simpliste. On aurait aimé plus de fonctionnalités, mais elle n'est destinée que pour Pocket Smile.

L'application permet de réaliser trois actions :

• Indiquer le montant d'un paiement (il n'y a pas de gestion d'articles),
• Envoyer un reçu, soit par mail, soit par SMS,
• Consulter l'historique des transactions.

Cependant, l'utilisation de l'application reste assez intuitive. Les personnes qui sont fâchées avec la technologie n'auront aucune difficulté à utiliser cette application avec le Pocket Smile.

Comment récupérer son argent ?

La récupération de son argent se fait automatiquement. Lors de votre inscription, vous allez devoir fournir toutes les informations bancaires pour recevoir l'argent. Puis, chaque jour, un virement sera effectué vers ce compte. Vous le verrez apparaître sur votre relevé de compte, sous 48H ouvrées.

Petite précision : seules les banques françaises “professionnelles” sont acceptées par Smile and Pay. Toutefois, certains établissements appelés les néobanques sont tolérés :

• Anytime,
• N26 Business,
• Revolut,
• Sogexia.

Comment commander le terminal de Paiement Smile and Pay ?

La commande du terminal de paiement électronique n'est possible que sur le site officiel de la marque. Vous pourrez vous inscrire depuis un smartphone, une tablette ou un ordinateur.

La durée de l'inscription, dans notre cas, ne nous a pas pris plus de 10 minutes. Contrairement à une banque classique, il n'est pas nécessaire de prendre un rendez-vous avec un conseiller.

L'inscription se fait facilement. Vous serez guidé à chaque étape. Pour ce faire, plusieurs éléments sont demandés

• Un scan de sa pièce d'identité,
• Une adresse mail,
• Un numéro de SIRET,
• Une carte bancaire,
• Un téléphone portable.

Le service client Smile and Pay

L'entreprise est française dans des locaux parisiens. Vous avez trois moyens pour les contacter et ils sont tous efficaces :

• À travers leurs FAQ : ils ont mis une Foire Aux Questions avec de nombreuses informations utiles et faciles à trouver,
• À travers le service client téléphonique au 01 83 81 82 95,
• Par mail à l'adresse [email protected],
• Via l'assistance en ligne où un conseiller vous répondra assez rapidement.

Comment configurer votre terminal de paiement Smile and Pay?

Une fois que vous recevrez votre Maxi Smile, il faudra le configurer. Allumez l'appareil en appuyant sur le bouton “Power” en rouge, choisissez le mode de communication (Wifi si vous êtes à un point de vente fixe, 3G si vous bougez un peu partout), connectez-vous à votre compte Smile and Pay créé lors de l'inscription et c'est fini !

Le Pocket Smile demande à ce que l'on allume le lecteur de cartes en appuyant sur le bouton “Power” en haut à droite. Par la suite, il faut se rendre dans les réglages de l'appareil en appuyant sur le bouton jaune “Navigation”. Ensuite, trouvez “Porteuse de données” et sélectionnez-le en appuyant sur le bouton rond vert. Enfin, activez le Bluetooth sur votre téléphone et entrez les numéros de jumelage qui s'affichent sur l'écran du téléphone, directement sur le terminal de paiement pour finaliser l'opération. Il ne vous reste plus qu'à lancer l'application !

Évolution vers la caisse enregistreuse RoverCash de Smile and Pay

L'inconvénient du marché actuel est qu'il n'est pas évident de trouver un logiciel de caisse enregistreuse performant. Vous pourrez utiliser tous les logiciels de caisse certifiés, mais malheureusement, avec Smile and Pay, il est nécessaire d'entrer deux fois le montant.

En travaillant avec la RoverCash de LundiMatin, une société française, Smile and Pay a mis au point une solution performante. RoverCash ne pouvait pas encaisser. Maxi Smile ne peut pas faire de suivi, de gestion d'articles, etc. Finalement, toutes les lacunes se comblent et le résultat donne une solution 100% made in France. Et ça, on aime !

Pour quel type d’entreprise Smile and Pay est-il le mieux adapté ?

Presque toutes les structures peuvent utiliser et acheter Smile and Pay. On va retrouver la restauration, les professions libérales, les artisans, les boutiques physiques, les salons de beauté, les transports, les associations ou encore les itinérants.

Conclusion : avis sur Smile and Pay

Avec un taux dégressif, Smile and Pay met en avant un point important pour la concurrence. En fonction du CA mensuel réalisé, il est possible de réaliser des économies plus ou moins importantes.

Le Pocket Smile peut convenir pour débuter, mais le Maxi Smile demeure la meilleure solution. Elle est équipée d'une imprimante (ce que les sociétés concurrentes n'ont pas), et entièrement autonome et est une entreprise française.

Nous avons, parfois, un code promo Smile and Pay à vous partager, restez attentif ! Les coupons Smile and Pay permettent de réaliser quelques économies sur l'achat d'un TPE.

Nous avons aimé ce test Smile and Pay, mais la concurrence a son mot à dire.

Un terminal de paiement adapté à toutes les utilisations

Le gros point positif de ce terminal de paiement, c'est avant tout sa flexibilité et son adaptabilité.  Vous pouvez tout à fait l'utiliser sur un compte en ligne pour indépendant grâce à son système d'installation peu coûteux et très pratique. Grâce à une simple application à télécharger sur votre téléphone, vous pouvez dès à présent recevoir des paiements et les transférer sur votre compte bancaire. 

En transmettant les informations de votre compte, avec votre RIB, votre IBAN et votre fournisseur, vous disposez des fonds 24 heures après le transfert depuis l'application. Si vous êtes à la recherche d'un compte pour les pros un peu plus sophistiqué, les options disponibles répondent à ces problématiques. 

Grâce à un terminal de paiement un peu plus sophistiqué, vous pourrez accéder à des fonctionnalités pour éditer des reçus et des factures, directement depuis l'application. De plus, même en souscrivant à un abonnement pour les professionnels, pas de mauvaise surprise avec des frais annexes cachés qui viennent plomber vos résultats. Vous pouvez profiter de toutes les fonctionnalités simplement contre une légère part des transactions que vous effectuerez dans le cadre de votre activité.