Les professionnels font parfois plusieurs prêts afin de lancer leur activité. Cela peut malheureusement déséquilibrer leur situation financière au fil du temps. Le rachat de crédits professionnels apparaît alors comme une solution efficace pour retrouver une certaine stabilité financière.
Vous envisagez cette option pour votre entreprise ? Découvrez ici toutes les informations utiles à connaître sur le sujet : avantages, fonctionnements, démarches, recommandations…
Rachat de crédits professionnels : définition et avantages
Les établissements financiers développent de nombreuses solutions pour favoriser le développement continu des entreprises. En optant par exemple pour un rachat de crédits, ces dernières peuvent profiter de plusieurs avantages intéressants.
Qu’entend-on concrètement par rachat de crédits professionnels ?
Que vous soyez artisan, commerçant ou auto-entrepreneur, il est fort probable que vous ayez besoin d’effectuer plusieurs emprunts pour financer vos activités. Cela implique que vous devez payer des mensualités pour différents types de crédits avec des taux certainement variables.
Les charges de votre entreprise peuvent s’alourdir et fragiliser l’essor de votre activité. Face à cette situation, il est possible de demander un rachat de crédit professionnel. Il s’agit d’une opération bancaire réservée aux professionnels qui consiste à regrouper les prêts en une mensualité unique.
Pourquoi faire un rachat de crédits professionnels ?
En général, le rachat de crédits permet aux professionnels de réajuster les conditions de remboursement de leurs échéances. D’abord, en ayant une seule mensualité à gérer, vous avez plus de flexibilité et la possibilité de mieux organiser leur finance.
Le rachat de crédits permet d’étendre le délai pour le remboursement. De plus, il offre la possibilité aux entreprises de renégocier les taux d’intérêt des prêts contractés. Le nouveau contrat signé permet donc au final de réduire le montant de chaque mensualité.
Par ailleurs, il faut préciser que le rachat de crédits professionnels permet aux entreprises surendettées de réduire leur taux d’endettement. Cela favorise leur accès à d’autres types de financements. Au cours du rachat, il est aussi possible d’intégrer un besoin de trésorerie supplémentaire qui peut servir à financer un nouveau projet au sein de l’entreprise.
Comment procéder à un regroupement de crédits en tant que professionnel ?
Les établissements financiers proposent souvent des solutions de regroupement d’emprunts adaptées à chaque type d’entreprise.
Quelles conditions remplir ?
Dans la majorité des cas, l’emprunteur professionnel bénéficie d’une plus grande marge de manœuvre. Par exemple, la possibilité est de regrouper ensemble ses crédits professionnels et personnels.
Attention toutefois, cela ne signifie pas que vous pouvez facilement accéder à cette opération.
Au contraire, les établissements de prêt qui rachètent les emprunts des professionnels sont rares. De plus, ils effectuent des analyses approfondies et rigoureuses pour s’assurer de la légitimité des professionnels qui demandent ce service.
Dans ce cadre, les documents suivants sont généralement requis :
- Bilan de l’entreprise ;
- Derniers comptes de résultat de l’entreprise ;
- Annexes comptables pour plus de renseignements ;
- Déclaration fiscale professionnelle (ou déclaration 2042) ;
- Déclaration 2035 ou liasse fiscale des professions libérales.
Cette étude permet principalement de vérifier la capacité de l’entreprise à honorer ses dettes, c’est-à-dire sa solvabilité.
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Quels crédits sont éligibles à ce regroupement ?
Tous les crédits ne peuvent pas être automatiquement intégrés dans un regroupement d’emprunts pour professionnel. Les crédits à la consommation et les prêts immobiliers souscrits par l’entreprise sont souvent les emprunts éligibles à cette opération.
À noter : La durée d’un regroupement de crédits à la consommation pour professionnels ne doit pas excéder 12 ans. D’un autre côté, le rachat de prêt immobilier ou hypothécaire doit être remboursable sur une durée maximum de 25 ans.
En dehors de ces deux types de crédits, il est possible d’inclure les dettes professionnelles (Urssaf, découvert, dette fournisseur, etc.) dans le processus. Celles-ci sont d’ailleurs nécessairement prises en compte pour évaluer la situation de surendettement des entreprises.
Quelle banque choisir pour un regroupement d’emprunts pour professionnel ?
Le regroupement de crédit professionnel est une opération très sensible. C’est la raison pour laquelle il est recommandé de faire une simulation en ligne avant de se lancer. De plus, il est important de choisir un établissement compétent et efficace.
Vous pouvez vous tourner vers les établissements spécialisés et réputés pour ce type de service. N’hésitez pas à comparer les offres pour faire le meilleur choix. Pour faciliter votre recherche, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits professionnels.
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