Os terminais de pagamento eletrónicos estão cada vez mais no mercado. Diferentes jogadores estão disponíveis e competem. Estamos a falar de bancos, claro, mas não só. Há empresas (francesas e estrangeiras) que são independentes e oferecem soluções igualmente eficientes ou ainda melhores para algumas empresas.

Entre eles, vamos encontrar iZettle, Smile and Pay, SumUp e myPOS (embora este último seja totalmente diferente dos três primeiros).

Nesta comparação de pagamentos terminais, vamos estudar os pontos fortes e fracos da TPE. Partilharemos a nossa opinião de pagamento terminal com toda a honestidade: estamos a testá-los há várias semanas.

Os nossos critérios de seleção para estabelecer o nosso estudo comparativo

Para completar esta comparação e encontrar o melhor terminal de pagamento, é importante comparar os três terminais de pagamento nos mesmos aspetos.

Existem múltiplos critérios de seleção. Falaremos sobre o preço do terminal de pagamento, a ergonomia da aplicação móvel, a possibilidade de usar o TPE sem o smartphone como dispositivo autónomo, os métodos de pagamento autorizados, os cartões aceites pelo terminal de pagamento, é É fácil configurar o dispositivo? Quanto tempo demora a ter um terminal de pagamento eletrónico eficiente e pronto a utilizar? Para quem é o TPE?

Todas estas questões são importantes. Estas são as respostas que nos permitirão realizar uma comparação completa entre cada terminal de pagamento.

Como se compara os diferentes terminais de pagamento?

Para fazer esta comparação, usamos os terminais de pagamento disponíveis pelos fabricantes. Tratámos deles durante várias semanas e em situações muito semelhantes. Existem múltiplos contextos entre o empresário que trabalha a partir de casa, aquele que trabalha em instalações, aquele que trabalha num carro ou o empresário que viaja por toda a Europa. Não conseguimos testá-los a todos, mas o maior foi feito.

Comparar um terminal de pagamento leva tempo. Foi por isso que o estudamos durante várias semanas.

Como escolho o seu terminal de pagamento?

Escolher o melhor terminal de pagamentoé complexo. Para tranquilizá-lo, você tem que se fazer as perguntas certas e encontrar o produto que irá corresponder a todas as suas expectativas. Aqui está uma pequena lista de perguntas para responder:

• Estou sempre em movimento?
• Ainda tenho um tablet e/ou smartphone comigo?
• Um simples terminal de pagamento supor-me-á? Devemos considerar investir numa caixa registadora compatível, uma impressora específica para fornecer recibos de pagamento aos clientes?
• A aplicação é importante para si? Em caso afirmativo, o que espera de uma aplicação deste tipo?
• Precisa de um TPE completo com a impressora incorporada?
• Quer um terminal de pagamento eletrónico com um cartão SIM incluído?
• Tem a opção de gerir recibos por e-mail ou SMS na sua atividade profissional?
• Qual é o preço que está disposto a colocar no dispositivo?
• Qual é a taxa de comissão que está disposto a aceitar?

Outras questões são possíveis, mas serão específicas para cada empresa.

TOP 3 do melhor terminal de pagamentos

Para esta comparação de pagamentos terminais, analisámos três marcas: iZettle, SumUp e Smile and Pay. Fizemos o teste de pagamento terminal de cada um dos produtos de que vamos falar.

iZettle: eleito o melhor terminal de pagamentos

Esta empresa foi recentemente adquirida pelo PayPal. É uma empresa que se destaca da concorrência. Oferecem apenas um terminal de pagamento móvel chamado iZettle Reader 2.

É compacto, disponível em duas cores, e este TPE é fácil de transportar. Este terminal de pagamento permite-lhe aceitar um certo número de cartões bancários (quase todos os cartões convencionais são aceites, incluindo cartões estrangeiros).

A duração da bateria do dispositivo durante o teste de pagamento do terminal é interessante. Sem ser um dos melhores do mercado, é possível durar um dia inteiro. É o que procuramos. Os comerciantes que trabalham o dia todo poderão descontar os pagamentos e completar o TPE durante a noite.

O tamanho da caixa é compacto. É um dispositivo sólido que inspira confiança quando se tem na mão. Podes levá-lo para todo o lado, sem medo de um problema.

Este terminal de pagamento tem uma função muito interessante. O prazo para aceitar um pagamento é muito rapidamente. Normalmente, o tempo de aceitação de um pagamento é de cerca de 10 segundos. Os pagamentos contactless terão uma resposta rápida em nem mesmo 5 segundos! É o cliente que vai ficar feliz!

Uma vez que tenha descontado dinheiro, o dinheiro não entrará na sua conta bancária diretamente. Será armazenado num banco anexo e decidirá com que frequência pagará à sua conta bancária profissional. Estes fundos podem ser transferidos todas as noites, todos os sábados (no dia da sua escolha), uma vez por mês… Cabe-lhe a si decidir o que prefere.

Para algumas empresas, o iZettle requer a utilização de equipamentos auxiliares, como a caixa registadora. É um acessório muito abrangente que gere eficazmente a sua empresa e as vendas que faz.

A aplicação móvel da iZettle é certamente a mais abrangente dos três produtos que comparamos. É possível gerir o maior número possível de itens, como o seu catálogo de produtos, faturação manual, edição de recibos e um histórico completo para manter um olho nos recibos de caixa. Claro que a gestão do IVA faz parte do jogo e é fácil de gerir. Através desta aplicação, é possível criar códigos promocionais que lhe permitam oferecer descontos atrativos aos seus clientes.

Um último ponto que gostamos muito de escrever é a capacidade de descontar de várias maneiras diferentes. A partir da aplicação, é possível descontar com cartão de crédito, dinheiro, através de um link enviado ou de uma fatura. Isto é muito inteligente e a aplicação é ainda mais completa.

Tudo por um preço relativamente baixo… (pode estar a 19 euros dependendo das ofertas de promoção corrente).

Prós e contras

Benefícios do terminal de pagamento iZettle

• É um produto bem acabado,
• Duas cores disponíveis,
• Compatível com MasterCard, VISA, VISA Electron, Maestro, JCB, China Union Pay, American Express, Google Pay, Samsung Pay e Appple Pay. O pagamento contactless faz parte do jogo,
• Instalação rápida e fácil,
• Tempo de resposta para transações muito rápidas (cerca de 5 segundos contra 10 segundos na competição),
• Compatível com um smartphone e tablet (Android ou iOS),
• Autonomia de um dia,
• Aquisição do terminal de pagamento barato e de uma comissão de 1,75 cobrada em cada transação,
• Sem compromisso, sem taxas mensais,
• A escolha do dia para pagar o dinheiro na sua conta bancária,
• Aplicação muito completa, mas poderia ser mais.

Desvantagens do terminal de pagamento iZettle

• Requer um smartphone para ligar, via Bluetooth, porque o TPE não é autónomo,
• Não é possível controlar tudo a partir da aplicação, tem que passar pela interface web num computador,
• Não é possível descontar dinheiro no estrangeiro com o iZettle, o Volume de Negócios está condicionado ao endereço da empresa que mencionou na criação da conta.

Conclusão

É um produto muito bom. Este terminal de pagamentos é um grande sucesso, apesar da obrigação de estar ligado a um smartphone.

Este TPE está a mostrar um crescimento sólido e sucesso com vários empreendedores, como as microempresas. Acontece que a ferramenta, pequena, eficiente, rápida, eficiente, eficiente, tem tudo para convencê-los.

Sim, é o que
iZettle: leia o nosso teste completo

SumUp: Excelente valor por dinheiro

A SumUp é uma empresa que comercializa dois terminais de pagamento eletrónicos que são o SumUp Air e o SumUp 3G. Estes são produtos interessantes e completos. Destinam-se a um público profissional muito específico.

A principal diferença entre os dois é a presença de um cartão SIM no SumUp 3G. Este último é mais interessante para os nómadas que viajam muito ou que não estão muitas vezes nas suas instalações. Com este cartão SIM incorporado, podem descontar em qualquer lugar, desde que o TPE esteja ligado a uma rede.

O SumUp Air é um terminal de pagamento móvel que funciona em conjunto com uma aplicação móvel (Android ou iOS), graças à tecnologia Bluetooth. Este TPE é pequeno, compacto e é interessante para pessoas que querem um produto moderno e eficaz.

Em ambos os modelos, é possível descontar dinheiro através do chip, com ou sem contacto. Pode oferecer aos seus clientes para pagarem a partir do seu smartphone (O Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay são suportados).

Tal como acontece com o terminal de pagamentoico iZettle, não existe qualquer compromisso com a empresa. Se amanhã decidir parar de usar este TPE, terá a oportunidade. Não há taxas a pagar todos os meses também. Finalmente, deve saber que o SumUp, tal como o iZettle, cobra uma comissão de 1,75 em cada transação. Esta é a única “despesa” que é feita do seu lado.

Quando receber o SumUp Air, vai perceber que a configuração é muito simples.

A aplicação também é simples. Há quatro ícones na parte inferior do ecrã. Cada um destes ícones responde a algo específico. O primeiro ícone será certamente a parte que mais utilizará, com um catálogo de produtos, gestão de pagamentos, cashing manual, etc. É uma parte bem desenhada. O segundo ícone está lá para aceder à história quando o terceiro ícone lhe permite patrocinar amigos. É um método para ganhar um pouco de dinheiro. Na nossa opinião, esta é a parte da aplicação que certamente utilizará. Finalmente, o último ícone é a roda que permite o acesso às definições. É aqui que pode escolher as diferentes configurações do seu terminal de pagamento barato.

Tal como acontece com o iZettle, não é possível descontar num país estrangeiro (o endereço postal da empresa é a referência).

O custo de compra do dispositivo é relativamente acessível com apenas 39 euros e, por vezes, uma oferta de 19 euros. Preste atenção!

Prós e contras

Benefícios do Terminal de Pagamento sumup

• Estão disponíveis dois terminais de pagamento eletrónicos, incluindo um compacto,
• Uma versão é 100 autónoma graças a um cartão SIM 3G,
• É possível descontar com ou sem contacto,
• Sem compromisso, sem taxas mensais,
• Uma única comissão, cobrada em cada transação, de 1,75,
• Aplicação simplista e intuitiva,
• Custo do produto relativamente baixo.

Desvantagens do terminal de pagamento sumUp

• Uma aplicação que é muito simples para alguns,
• Requer a utilização da versão web para realizar determinadas ações,
• É impossível descontar no estrangeiro.

Conclusão

O SumUp é um terminal eletrónico de pagamento sem muito dispendioso e eficiente. Com dois modelos, a empresa faz questão de apelar a diferentes perfis profissionais. Quer as pessoas queiram que o produto seja usado de forma independente, ou se concordam em estar em constante contacto com o smartphone (e beneficiar de mais funcionalidades como o catálogo de produtos), há algo para todos.

SumUp estabeleceu a fasquia relativamente alta.

Sim, é o que
SumUp: leia o nosso teste completo

Sorriso e Pagamento: 100 franceses

Smile and Pay é uma solução feita em França. Os desenvolvedores que desenvolveram este terminal de pagamentos têm as suas instalações sediadas em Paris e estão disponíveis no mercado desde 2015.

Desde o início, o objetivo de Smile e Pay era competir com iZettle e SumUp. É uma aposta bem sucedida?

No início do seu lançamento, a Smile and Pay lançou um produto que é o terminal de pagamento simplificado. É um TPE muito simples e minimalista.

Depois, para melhor acompanhar o ritmo da concorrência, encontramos um terminal de pagamento mais convencional e completo que ataca o mesmo alvo que os clientes iZettle e SumUp. É quando encontramos o Sorriso de Bolso e o Sorriso Maxi. Estão presentes a duas tarifas, que são de 79 e 299 euros, respetivamente.

O PocketSmile é um TPE que não ocupará espaço. Encaixa-se muito facilmente num bolso de calças. Para lhe dar uma ideia do tamanho do produto, é muito pouco maior do que o tamanho de um cartão bancário. A grande maioria dos cartões bancários utilizados em França são aceites (VISA e MasterCard). O pagamento contactless é suportado, assim como o Apple Pay, o Samsung Pay e o Google Pay. Por outro lado, não serão aceites cartões bancários estrangeiros como a American Express e a China Union Pay.

O outro terminal de pagamento, maxiSmile, é um objeto mais completo. Pega em todas as funções do Pocket Smile e incorpora um cartão SIM para ligar a uma rede 3G ou WiFi. Podeusá-lo em movimento. Não há acusações de dados. A outra vantagem deste produto é a presença de uma impressora para editar recibos de papel (no PocketSmile, os recibos são enviados por SMS ou e-mail).

O processo de registo é feito online e é muito rápido. O leitor de cartões será enviado rapidamente depois.

Claro que não há período de compromisso ou mensalidade. Existem duas fórmulas: Básico e Premium. A taxa de comissão é calculada de forma diferente dependendo da oferta. Começa a 2HT da quantidade e pode cair para 1,2HT. Tudo dependerá do volume de negócios feito todos os meses. No site oficial da marca, encontrará um simulador projetado para o efeito. A oferta Premium é reservada para pessoas que geram um grande volume de negócios mensal.

Prós e contras

Benefícios do Terminal de Pagamento sonâmlo e do Sorriso

• Solução francesa,
• Dois terminais de pagamento disponíveis,
• Duas ofertas para taxas de comissões,
• Sem compromisso,
• Sem mensalidade.

Desvantagens do terminal de pagamento sonâmlo e de pagamento

• O custo de compra é relativamente elevado,
• A utilização é exclusivamente reservada para a França.

Conclusão

Ter um terminal de pagamento sumário francês é uma vantagem. É uma garantia de qualidade.

Duas ofertas estão disponíveis para atender vários profissionais com duas TPEs.

Para as pessoas que fazem um volume de negócios inferior a 2000 euros por mês, esta não é claramente uma solução para eles.

Para tirar o máximo partido, tem de se conseguir um certo volume de negócios todos os meses.

Sim, é o que
Sorria e pague: leia o nosso teste completo

O nível de segurança está a zeros?

Todas as transações com os terminais de pagamento eletrónicos que mencionamos são totalmente seguras. Foram desenvolvidos dispositivos para mostrar segurança infalível ao mesmo nível dos bancos.

Benefícios para o vendedor

O vendedor poderá desvincular-se de todas as (monstruosas) taxas impostas pelos bancos quando decidirem usar um TPE.

Já não há qualquer compromisso.

Não existem subscrições ou mensalidades. Paga uma comissão de 1,75 por cada transação, só isso.

Tem uma solução moderna e digital.

Pode descontar de qualquer lugar em França se optar por uma versão com um cartão SIM incorporado.

Os benefícios são consideráveis…

Benefícios para o consumidor/cliente

Os tempos de resposta das agências bancárias são muito mais rápidos.

A grande maioria dos cartões bancários estão presentes, com pagamento sem contacto, a partir de um smartphone ou de um smartwatch.

Se for sensível ao conceito de desperdício zero, apreciará receber recibos por e-mail ou SMS em vez de por papel.

Quais são os critérios para escolher um TPE?

A escolha de um bom TPE deve basear-se nestes critérios:

• A importância da rede de comunicação,
• A qualidade da aplicação móvel se o TPE for utilizado sem cartão SIM,
• O custo do produto,
• A duração do compromisso,
• A taxa de comissão,
• Flexibilidade para transportá-lo,
• Uma instalação simples e fácil de implementar,
• Se for possível usá-lo como software de registo de caixa.

Quem escolher de acordo com o meu perfil?

A escolha entre iZettle, SumUp e Smile and Pay vai ser difícil.

IZettle servirá a todos os empresários independentes que procuram uma solução barata e eficaz e que se movem muito pouco.

Os nómadas que muitas vezes vão em movimento apreciarão SumUp e Smile and Pay, uma vez que oferecem um terminal de pagamento que inclui um cartão SIM.

Para empresas com um grande volume de negócios, é óbvio que a oferta Premium smile e pay's Premium com o MaxiSmile TPE será a melhor solução disponível.

Onde comprar o seu terminal de pagamento?

Comprar um terminal de pagamento é relativamente fácil. Seja para iZettle, SumUp ou Smile and Pay, as operações demoram muito pouco tempo e são feitas diretamente no site oficial da empresa.

Todos os sites estão disponíveis em francês e requerem a criação de uma conta, que pode reutilizar mais tarde para iniciar sessão na respetiva aplicação móvel.

Conclusão

Escolher um TPE é complexo. É necessário estudar vários parâmetros para encontrar o melhor terminal de pagamentos.

Não existe um produto “melhor” entre o SumUp e o iZettle que têm sido ferozmente competitivos durante vários anos. A solução francesa, Smile and Pay, um pouco mais cara, corresponderá a pessoas que procuram uma oferta mais eficiente e personalizada (com a oferta Premium).

Em todos os três casos, são grandes produtos e recomendamos todos!