Quel terminal de paiement pour un auto entrepreneur ?

Conseils

Les auto-entrepreneurs sont de plus en plus nombreux à se déclarer sous ce statut en France. C'est un statut juridique qui offre de multiples avantages. Les nouvelles entreprises avec des concepts innovants se font de plus en plus sur Internet en physique.

Les créateurs peuvent mettre leur imagination à profit, avec de nouvelles idées pour révolutionner certains marchés ou mettre leur patte sur des concepts déjà existants.

Pour encaisser de l'argent, plusieurs solutions existent : le virement, le paiement par chèque (à vos risques et périls), le paiement en ligne via des plateformes adaptées (Paypal, Stripe, Payplug), l'espèce et le paiement par carte bancaire.

Malheureusement, les banques ne soutiennent pas vraiment les entreprises qui se lancent. Les terminaux de paiement électronique coûtent relativement cher et ne sont pas toujours accessibles.

Avec des acteurs comme iZettle, SumUp, myPOS et Smile and Pay, c'est désormais de l'histoire ancienne. Explications.

Pourquoi l'auto-entrepreneur doit-il avoir un terminal de paiement ?

Un chef d'entreprise n'attend qu'une chose (en plus de la satisfaction client) : être payé. Parfois, les clients mettent du temps à régler leurs factures (coucou les impayés), et d'autres n'ont pas l'espèce qu'il faut sur eux.

La carte bancaire est devenue en l'espace de quelques années, un moyen de paiement privilégié, agréable et facile à utiliser. L'émergence du paiement sans contact n'est pas anodine également. Cela facilite grandement les échanges.

Le microentrepreneur n'a pas les fonds nécessaires pour avoir un compte bancaire professionnel et tous les services qui vont avec comme le terminal de paiement. Il faut savoir que les banques traditionnelles imposent des taux de commission importants en plus d'une durée d'engagement et d'un abonnement (frais mensuels). C'est parfois compliqué de sortir un salaire avec de telles contraintes économiques.

Les banques en ligne l'ont bien compris et se sont lancées. Boursorama Pro, N26, Qonto, Manager.one sont des banques en ligne qui ne nécessitent pas beaucoup de frais mensuels et qui permettent aux entreprises d'avoir un établissement bancaire à moindres frais.

Le revers de la médaille est le suivant : les services proposés par ces banques sont intelligents, mais ne comprennent pas de terminal de paiement pour encaisser l'argent de ses clients.

Des sociétés indépendantes ont compris le message et ont lancé de bons produits.

Des terminaux de paiement pour mobile à destination des micro-entreprises

Nous avons retenu quatre sociétés : myPOS, Smile and Pay, iZettle et SumUp. Ces quatre structures vont proposer des terminaux de paiement (pour mobile et autonomes) à destination des entreprises.

Pourquoi ces quatre entreprises ? Pour plusieurs raisons :

  • Il n'y a pas de durée d'engagement. En achetant le boîtier, il vous appartient et vous ne paierez que le taux de commission. Ainsi, vous allez réaliser de grandes économies et vous concentrer sur votre business qui vous appartient.
  • Il n'y a pas de frais mensuels ni d'abonnement. Vous pourrez investir dans des outils et du matériel indispensables à votre activité pour permettre sa croissance et son développement.
  • Les taux de commission restent relativement bas et accessibles, même pour l'auto-entrepreneur qui débute sa carrière d'entrepreneur.
  • Les boîtiers vendus par ces entreprises sont beaux et petits. Certains TPE comme l'iZettle Reader 2, le SumUp Air, le PocketSmile et le myPOS Mini sont des éléments qui peuvent entrer dans une poche sans problème. La taille est petite et cela en fait un partenaire de choix pour encaisser de l'argent.
  • Excepté le myPOS Mini de la liste précédente, tous ont besoin d'un smartphone pour fonctionner. Or ce dernier est un outil indispensable pour entreprendre aujourd'hui… Est-ce vraiment un problème pour un auto-entrepreneur ?
  • Des coûts attractifs, notamment quand il y a des offres promotionnelles alléchantes.

Quel est le meilleur terminal de paiement électronique pour les auto-entreprises ?

Tout va dépendre de vos besoins. Chaque produit a ses avantages et ses inconvénients.

Voyons cela plus en détail.

Avantages et inconvénients de SumUp

Avantages

  • Deux terminaux de paiement : SumUp Air (qui nécessite un smartphone) et SumUp 3G qui est autonome,
  • Une application mobile complète, pouvant être utilisée en tant que caisse enregistreuse avec une tablette par exemple
  • Un taux de commission fixe à 1,75% par transaction que SumUp récupère à chaque versement sur votre compte bancaire pro,
  • Choix de la fréquence de versement,
  • Toutes les cartes (ou presque !) sont acceptées, le paiement sans contact pris en charge.

Inconvénients

  • Il n'est pas possible d'encaisser dans un pays étranger,
  • L'application mobile n'est pas aussi complète que l'interface web.

Avantages et inconvénients d'iZettle

Avantages

  • Une des meilleures applications du marché,
  • Un taux de commission fixe à 1,75%,
  • TPE facile à utiliser,
  • Toutes les cartes classiques sont acceptées, même quelques cartes bancaires étrangères (peu utilisées en France cela dit), le paiement sans contact pris en charge.

Inconvénients

  • Un seul TPE et il nécessite la présence du smartphone,
  • Pas possible d'encaisser de l'argent dans un pays étranger.

Avantages et inconvénients de Smile and Pay

Avantages

  • Entreprise française,
  • Nombreuses cartes acceptées, le paiement sans contact pris en charge,
  • Taux de commission dégressif,
  • Deux offres,
  • Deux terminaux de paiement.

Inconvénients

  • Pas possible d'encaisser de l'argent à l'étranger,
  • Prix des produits relativement onéreux.

Avantages et inconvénients de myPOS

Avantages

  • Compte bancaire inclus avec une carte bancaire,
  • Délai de versement inexistant puisque tout est encaissé sur ce compte bancaire,
  • Nombreux TPE de disponibles,
  • Multiples cartes bancaires acceptées, paiement sans contact pris en charge,
  • Encaissements à l'étranger acceptés.

Inconvénients

  • Compte bancaire obligatoire,
  • IBAN étranger,
  • Frais de versements et autres, très élevés…

Comme vous le voyez, toutes les solutions ont des avantages et des inconvénients. Pour un micro-entrepreneur qui débute, on aurait tendance à conseiller iZettle ou SumUp qui sont des structures fiables avec des offres promotionnelles intéressantes (prix du boîtier à seulement 19€HT !).

Par la suite, une évolution vers Smile and Pay est envisageable, surtout si vous avez un gros CA mensuel. Mais faudra peut-être changer de statut… Et c'est tout ce que l'on vous souhaite !