Tout savoir sur les robo-advisors et leurs avantages

Un robo-advisor encore appelé robot conseiller en français est une technologie qui a été lancée aux États-Unis à la fin des années 2000. L’objectif est d’utiliser l’intelligence artificielle pour élaborer des algorithmes capables de délivrer des conseils financiers sur mesure. Découvrez dans cet article un bref aperçu des robo-advisors.

Robo-advisor : de quoi s’agit-il ?

Les robo-advisors se servent généralement des algorithmes qui intègrent de nombreuses données afin de prodiguer de bon conseil en investissement financier. Ils se chargent également de surveiller systématiquement le portefeuille de placement de chaque investisseur.

Grâce à un processus de gestion automatisé, les investisseurs ont la possibilité de se constituer un portefeuille individuel et de le faire gérer activement. Il faut retenir que les robo-advisors vous indiqueront avec certitude dans quoi votre argent est investi et quel bénéfice vous pourrez donc réaliser.

Par ailleurs, il faut noter qu’en France, toutes les sociétés d’investissements sont régulées par l’autorité des marchés financiers. C’est d’ailleurs ce qui a permis aux experts d’élaborer des avis sur Nalo en ce qui concerne par exemple l’investissement boursier.

Le fonctionnement des robo-advisors

Généralement, les robo-advisors se présentent sous forme d’un site internet sur lequel vous aurez un questionnaire à remplir. Il faut retenir que les questions porteront sur votre âge, vous revenus et vos objectifs financiers. C’est en fonction de vos réponses que le robo-advisor vous proposera un portefeuille d’investissement personnalisé qui sera beaucoup plus adapté à votre projet. Pour rappel, le robo-advisor se base sur plusieurs éléments pour vous proposer une stratégie de placement optimale à savoir :

  • Le support qui est mieux adapté à l’investisseur ;
  • La sensibilité au risque de l’investisseur et son horizon de placement (court, moyen ou long terme) ;
  • Le fonds d’investissement proposé ;
  • La fluctuation du marché boursier.

Par la suite, votre portefeuille sera activement géré et optimisé en fonction du modèle de robo-advisor que vous choisirez. Par exemple, les robo-advisors français offrent en général la possibilité aux investisseurs d’ouvrir une assurance-vie, un plan d’épargne en action, un plan d’épargne retraite, etc.

Les avantages des robo-advisors

Généralement, un robo-advisor offre de nombreux avantages plus que les conseillers en gestion traditionnels.

Un prix attractif

Le robo-advisor coûte moins cher que les services fournis par les banques ou les conseillers financiers. Il faut retenir que c’est un outil automatisé, ce qui vous permettra de réduire vos dépenses. Par ailleurs, il faut noter que la majorité des portefeuilles de robots se composent d’ETF (Exchange Traded Funds) et d’un tracker. En effet, ce sont des instruments financiers cotés en bourse qui permettent de bénéficier en temps réel de l’évolution d’un indice boursier dont les frais d’utilisation sont minimes.

Une simplicité d’utilisation

Les robo-advisors fonctionnent principalement via un site web où l’investisseur peut observer la gestion de son portefeuille ou les allocations qui lui sont recommandées. Il faut noter que toutes les démarches s’effectuent en ligne et les outils de reporting sont simples et intuitifs.

De plus, les robo-advisors sont accessibles 24 h/24 et 7jrs/7. À n’importe quel moment, vous pouvez souscrire, déposer ou retirer votre argent ou vérifier vos placements.

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