Créer une entreprise est une solution efficace pour faire face à la perte d’un emploi ou à la difficulté d’en trouver un. Seulement, pour se lancer, il vous faut inéluctablement un capital. Comment trouver le financement nécessaire quand on est bénéficiaire du RSA, et que l’on possède donc des revenus limités ? La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs solutions et dispositifs permettant de décrocher un prêt création d’entreprise RSA. On vous explique !
3 solutions de prêt création d’entreprise RSA
Pour les personnes au RSA, trois principales solutions sont envisageables pour obtenir un prêt afin de financer la création d’une entreprise :
Le prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro est le prêt création d’entreprise RSA auquel recours le plus les futurs autoentrepreneurs dans cette situation. Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit sans intérêt mis en place pour aider les bénéficiaires du RSA à démarrer leur entreprise ou à en reprendre une déjà existante.
Pour en bénéficier, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Avoir une idée de projet clairement définie;
- Exercer le contrôle sur la société créée (en être le dirigeant);
- Le projet doit être économiquement viable.
Par ailleurs, le futur entrepreneur au RSA bénéficie également d’un accompagnement technique d’une période maximale de quatre mois pour lancer son projet. Un suivi est également offert pour la gestion quotidienne de l’entreprise.
Le prêt d’honneur
Les bénéficiaires du RSA peuvent demander un prêt d’honneur auprès de l’ADIE. Il s’agit ici d’un prêt gratuit dont le montant peut aller jusqu’à 10.000 €. Il présente trois intérêts majeurs :
- Sa mise en place ne requiert pas de garantie personnelle;
- Il permet de renforcer les fonds propres de l’entreprise;
- Il augmente les chances de l’entrepreneur de décrocher un prêt bancaire grâce à l’effet de levier.
Pour en bénéficier, renseignez-vous auprès de votre région ou rendez-vous à l’atelier “Chiffrer mon projet” organisé par l’agence ADIE la plus proche de chez vous.
Le microcrédit : un prêt création d’entreprise RSA pratique
Les banques traditionnelles refusent généralement d’accorder un crédit aux bénéficiaires du RSA en raison de leurs politiques de risque minimum. Tout n’est pas perdu pour autant ! Vous pouvez en effet faire une demande de microcrédit auprès de l’ADIE. Le montant peut aller jusqu’à 10 000 € avec une période de remboursement maximal de 36 mois.
Ce dispositif est accessible à tous les entrepreneurs, quel que soit leur secteur d’activité ou leur forme juridique. Pour en bénéficier, il suffit de prendre un rendez-vous avec un responsable ADIE pour l’instruction du projet. Ensuite, vous devez déposer un dossier comprenant vos justificatifs de revenus, ainsi qu’une copie de votre pièce d’identité. Le délai de réponse est de 10 jours maximum.
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Les aides à la création d’entreprise disponibles quand on est au RSA
Trois dispositifs d’aide sont également disponibles pour les bénéficiaires du RSA désirant créer leur entreprise.
L’ACRE- Aide au créateur ou repreneur d’entreprise
L’ACRE donne accès à une exonération des charges sociales sur la première année d’activité. L’exonération est totale si le chiffre d’affaires de l’entreprise est inférieur à 30 852 €. Au-delà de ce seuil, les pourcentages appliqués sont variables.
Pour bénéficier de l’ACRE, le créateur d’entreprise doit déposer une copie des statuts de la société pour justifier qu’il en contrôle le capital. Cette condition doit être respectée pendant 2 ans au moins à compter de la date de la création ou de la reprise de l’entreprise.
L’ARCE- Aide à la reprise et à la création d’entreprise
L’ARCE est un dispositif complémentaire à l’ACRE. Gérée par Pôle Emploi, cette aide consiste à recevoir ses allocations chômage sous la forme d’un capital afin de financer son activité.
La première moitié est versée dès le lancement de l’entreprise si toutes les conditions sont respectées. Le nom de l’entrepreneur est alors rayé de la liste des demandeurs d’emploi. La deuxième moitié est versée après six mois si l’entreprise est toujours en activité.
Dans le cas où l’entreprise fermerait ses portes, l’entrepreneur peut à nouveau bénéficier des allocations qu’il percevait par le passé.
L’APRE-Aide personnalisée pour le Retour à l’Emploi
L’APRE consiste en une aide d’un montant de 1000 € pour l’achat d’outils et de matériels nécessaires au démarrage d’une entreprise. Les fonds peuvent également servir à la réparation d’une voiture ou à l’acquisition de vêtements de travail pour un chef d’entreprise.
L’APRE est attribuée directement par les départements. Elle est accessible à toutes les personnes sans emploi ou en formation dont les revenus sont inférieurs au montant socle du RSA. Pour en bénéficier, rapprochez-vous d’un référent RSA.
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Prêt création d’entreprise RSA : quid de votre prime ?
Même si vous bénéficiez d’un prêt création d’entreprise RSA, votre prime sera maintenue tant que votre chiffre d’affaires ne dépasse pas un certain plafond. Pour ce qui est du montant, il restera intact au cours des 3 premiers mois d’activité. En effet, durant cette période, les revenus issus de votre entreprise ne sont pas pris en compte.
Mais passé cette période, ils sont intégrés dans le calcul à hauteur de 62%. Le montant du RSA est alors recalculé chaque trimestre.
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